填补金融服务普及差距

坎帕拉—上个月，英国举办了首届全球残疾峰会，帮助世界聚焦残障人士的需要。会议日程包括构建平等教育、消除歧视、为残疾人士带去技术等话题——特别是针对全球南方的穷国。

但有一个挑战没有受到应有的关注，那就是常常被忽略的发展政策要素：金融服务的普及。这是一个措施的机会——不仅对于全球十亿残障人士是如此，对应该为他们提供服务的机构亦然。

金融服务的日益普及对于商业和经济增长都是好事。据巴克莱银行（Barclays）的研究，如果残障客户能够管理他们的钱，经济脆弱性就能减少，总体经济健康就能改善。此外，所谓的残疾市场拥有超1万亿美元的可支配收入，是全球最大的潜在客户群体之一。那么，为什么大部分企业要反其道而行之？

一个原因是缺乏认识。残障人士通常比无残障人士收入更少，因此服务提供商常常缺少将支持覆盖到他们的激励。但是，随着市场总潜力获得越来越多的关注，金融机构也开始调整产品线。在此过程中，为了存在金融服务普及困难的客户的利益，必须解决四个问题。

首先，金融服务公司必须更加努力地理解当前和未来客户需求。比如，有了更好的数据，某个市场中的银行就能改善移动银行平台的普及。去年渣打银行在印度就是这么做的，其员工开发了语音辅助系统帮助视觉障碍客户能够获得在线账户。好数据对于利益推动组织敦促供应商改善服务的效率也至关重要。

其次，参与决不能只限于创新产品；还必须扩大到劳动力市场。简言之，金融服务业应该雇用更多残障人士，投资于盲文阅读器等辅助技术和另类和增强沟通设备。员工多样化的需求在美国尤其紧急，五分之一的美国人身带残疾。

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第三，必须一直将残障人士纳入关于如何扩大和加强金融独立性的讨论中。2013年，劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）组建了一个焦点小组考察痴呆对客户行为的影响，与客户的交流最后形成了痴呆友好金融服务章程。这份创新文件规定了银行应该如何定制产品为认知障碍客户服务。未来方案应该遵循这一合作模式以确保各层次决策都有以人为本设计的推动。

最后，政府应该致力于解决这一问题，效仿英国等国家的措施。英国将残障人士服务与发展拨款挂钩。有了正确的支持，这些复杂挑战就能取得决定性的进展；比如，在我供职的乌干达金融业深化组织（Financial Sector Deepening Uganda），我们用英国援助资金扩大农村地区残障人士的金融服务。我们的愿景是鼓励其他国家也出现类似的项目。已有91个国家签署了残疾人权利共约可选议定书，显然对于这些项目有足够的政治支持。现在的挑战是如何将承诺兑现为行动。

在未来几十年中，随着医学进步让人活得更长久、更健康、更充实，世界残障人口数量也会增长。让残障人士活得金融服务和产品是防止歧视、促进长期赋能的最佳办法之一。这一通常被称为“全球增长最快的少数群体”的完全的金融包容正在缓慢实现。活动家、提倡者、开明商界领袖和决策者的任务是强调成功的社会和经济利益。